Silt: pere

Pere eelarve koostamine: praktiline juhend algusest lõpuni

Pere eelarve on kirjalik plaan, mis näitab, kui palju raha tuleb ja kuhu see läheb. See on rahalise kindlustunde esimene samm. Eelarve koostamise nõuandeid leiab ka portaalist Rahateebraha.ee.

Sissetulekud

Pane kirja kõik netosissetulekud: palgad, toetused, lisatulud. Kui mõni tulu on ebaregulaarne, arvesta keskmisega või jäta see eelarvest välja.

Kulud

Jaga kulud püsikuludeks (eluase, kommunaalid, laenud, kindlustused) ja muutuvateks kuludeks (toit, transport, vaba aeg). Ära unusta aastaseid kulusid – jaga need 12-ga.

Säästud eelarves

Säästud on eelarves üks kulurida, mitte see, mis üle jääb. Pane säästusumma kirja kohe pärast püsikulusid.

Laenud

Kui peres on laene, vaata nende intressid ja kogukulud üle. Abiks on näiteks EV100 väikelaenu selgitused, Postimehe Euribori artikkel ja Äripäeva ülevaade kiirlaenudest. Kõrge intressiga laenude kiirem tagasimaksmine on sageli parim „investeering“.

Ülevaatus

Vaata eelarve üle iga kuu lõpus ja kohanda järgmise kuu plaani.

Kontrollitud faktid

Hoiuse intressilt tuleb Eestis maksta tulumaksu. Maksu- ja Tolliameti andmetel on tulumaksumäär 22% ning pank peab maksu intressilt kinni; kinnipeetud summa kajastub eeltäidetud tuludeklaratsioonis (seisuga 14.10.2026). Üldine maksuvaba tulu on EMTA andmetel 700 eurot kuus.

Eestis tegutsevates pankades on hoiused tagatud kuni 100 000 euro ulatuses hoiustaja kohta ühes pangas – seda kinnitavad näiteks Coop Panga ja Swedbanki hoiuselehed (seisuga 14.10.2026). Üle selle piiri jääv summa tagatud ei ole, mistõttu suurema summa saab jagada mitme panga vahel.

Korduma kippuvad küsimused

Kas eelarve peab olema eurodes täpne? Ei – oluline on suund ja suured kululiigid.

Mis siis, kui kulud ületavad tulusid? Alusta suurematest püsikuludest ja vaata, mida saab muuta.

Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.

Allikad

Paarisuhe ja ühised eesmärgid: kuidas koos säästa ilma tülita

Raha on üks levinumaid tüliallikaid paarisuhtes. Kui eesmärgid ja reeglid on aga koos kokku lepitud, võib säästmine hoopis lähendada.

Alustage eesmärkidest

Mida soovite viie aasta pärast? Kodu, reisi, lapsi? Kui eesmärk on ühine, on lihtsam ka selle nimel loobuda.

Rääkige harjumustest

Üks on säästja, teine kulutaja – see on tavaline. Mõistmine aitab leida kompromissi.

Isiklik raha

Kumbki võiks saada iga kuu summa, mida võib kulutada ilma aruandeta. See vähendab pingeid.

Rahakohtumine

Kord kuus pool tundi eelarve ülevaatamiseks – ilma süüdistusteta, faktidele keskendudes.

Ühine reserv

Lisaks ühistele eesmärkidele on oluline ka ühine hädaabireserv.

Kontrollitud faktid

Eestis tegutsevates pankades on hoiused tagatud kuni 100 000 euro ulatuses hoiustaja kohta ühes pangas – seda kinnitavad näiteks Coop Panga ja Swedbanki hoiuselehed (seisuga 14.10.2026). Üle selle piiri jääv summa tagatud ei ole, mistõttu suurema summa saab jagada mitme panga vahel.

Korduma kippuvad küsimused

Kui sissetulekud on väga erinevad? Proportsionaalne panustamine on sageli õiglasem.

Kas laenud tuleks ühiselt võtta? Ühine laen tähendab ühist vastutust – mõelge see hoolikalt läbi.

Mis siis, kui üks partner ei taha rahast rääkida? Alusta väikesest ja positiivsest – ühisest eesmärgist, mitte probleemidest.

Kas peaks kasutama ühist kaarti? See on mugav ühiskulude jaoks; isiklikud kulud jäägu eraldi.

Näide kokkuleppest

Mari ja Jaan leppisid kokku, et ühiskulud makstakse ühiskontolt, kuhu kumbki kannab sissetulekuga proportsionaalse summa. Kumbki hoiab isiklikku raha oma kontol. Lisaks on ühine eesmärgikonto, kuhu läheb iga kuu kokkulepitud summa. Igal kuul vaatavad nad pool tundi koos eelarve üle. Tülisid rahast on nüüd palju vähem, sest reeglid on selged.

Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.

Allikad

Lapsevanemaks saamine ja rahaasjad: mida enne ja pärast lapse sündi planeerida

Lapse sünd muudab pere rahaasju: kulud kasvavad ja sissetulek võib vanemapuhkuse ajal muutuda. Ette planeerides on see üleminek palju sujuvam.

Enne sündi

Uuri Sotsiaalkindlustusameti kodulehelt, millised peretoetused ja vanemahüvitis sulle kehtivad, ning arvuta, kuidas muutub pere sissetulek. Kogu raha lapse esmavajaduste jaoks: vanker, turvatool, voodi.

Eelarve muutub

Lisanduvad mähkmed, riided, toit ja hiljem lasteaed. Koosta uus eelarve ja vaata, kus saab kokku hoida – kasutatud lasteasjad on sageli heas korras ja palju odavamad.

Reservi tähtsus

Väikelapsega peres võivad ootamatud kulud tekkida sagedamini. Hoia reserv kättesaadaval kontol.

Pikaajaline kogumine

Kui eelarve stabiliseerub, saab alustada lapse jaoks kogumist. Väike igakuine summa annab aastatega arvestatava summa.

Kontrollitud faktid

Eestis tegutsevates pankades on hoiused tagatud kuni 100 000 euro ulatuses hoiustaja kohta ühes pangas – seda kinnitavad näiteks Coop Panga ja Swedbanki hoiuselehed (seisuga 14.10.2026). Üle selle piiri jääv summa tagatud ei ole, mistõttu suurema summa saab jagada mitme panga vahel.

Hoiuse intressilt tuleb Eestis maksta tulumaksu. Maksu- ja Tolliameti andmetel on tulumaksumäär 22% ning pank peab maksu intressilt kinni; kinnipeetud summa kajastub eeltäidetud tuludeklaratsioonis (seisuga 14.10.2026). Üldine maksuvaba tulu on EMTA andmetel 700 eurot kuus.

Korduma kippuvad küsimused

Kas peretoetusi saab säästa? Osa toetusest võib suunata lapse kogumiskontole.

Kas kindlustus on vajalik? Kui pere sõltub ühe vanema sissetulekust, tasub kaaluda elukindlustust.

Vanemahüvitise aeg

Vanemahüvitise suurus ja kestus sõltuvad varasemast sissetulekust ja muudest tingimustest – täpse arvutuse saad Sotsiaalkindlustusameti kodulehelt või iseteenindusest. Planeeri, kuidas pere eelarve sel ajal toimib, ja kogu enne sündi väike lisareserv. Kui hüvitis lõpeb, võib tekkida uus muutus, millele samuti mõelda.

Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.

Allikad

Paari ja pere rahaasjad: ühine konto või eraldi rahakotid?

Kui kaks inimest hakkavad koos elama, tekib küsimus, kuidas raha jagada. Ühtset õiget vastust ei ole, kuid selge kokkulepe hoiab ära paljud tülid.

Kolm levinud mudelit

Kõik ühes potis: kogu sissetulek läheb ühisele kontole. Proportsionaalne: kumbki panustab ühiskuludesse osa, mis vastab tema sissetulekule. Pooleks: kumbki maksab ühiskuludest poole ja ülejäänu jääb isiklikuks.

Ühine säästukonto

Ka eraldi rahakottide puhul tasub luua ühine säästukonto ühiste eesmärkide – kodu, puhkuse või reservi – jaoks.

Räägi rahast

Lepi kokku, kui suure ostu üle tuleb arutada. Vaadake kord kuus koos eelarve üle.

Turvalisus

Kumbki peaks teadma, kus pere säästud asuvad, ja omama ka natuke isiklikku reservi.

Kontrollitud faktid

Eestis tegutsevates pankades on hoiused tagatud kuni 100 000 euro ulatuses hoiustaja kohta ühes pangas – seda kinnitavad näiteks Coop Panga ja Swedbanki hoiuselehed (seisuga 14.10.2026). Üle selle piiri jääv summa tagatud ei ole, mistõttu suurema summa saab jagada mitme panga vahel.

Korduma kippuvad küsimused

Kas ühiskonto on tagatud? Hoiuste tagatis kehtib ka ühiskontol olevale rahale; täpsed reeglid leiab Tagatisfondi kodulehelt.

Kas abikaasade vara on ühine? See sõltub varasuhte valikust – küsi nõu notarilt.

Mis saab säästudest lahkumineku korral? Kokkulepped tasub sõlmida kirjalikult ja suuremate varade puhul küsida juriidilist nõu.

Kas lapse kulud on ühised? Tavaliselt jah, need lisatakse ühiskulude hulka.

Näide proportsionaalsest mudelist

Kui üks partner teenib 2000 ja teine 1000 eurot kuus ning ühiskulud on 1500 eurot, maksab esimene 1000 ja teine 500 eurot. Mõlemale jääb isiklikuks 1000 ja 500 eurot. Paljudele tundub see õiglasem kui pooleks jagamine, kui sissetulekud erinevad palju.

Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.

Allikad