Silt: liitintress

Varane algus: kui palju muudab kümne aasta vahe säästmisel

Säästmises on aeg kõige võimsam liitlane. Kaks inimest, kes säästavad sama summa, võivad saada väga erineva tulemuse ainult selle tõttu, millal nad alustasid.

Illustreeriv näide

Kui Anna paneb 25-aastaselt iga kuu kõrvale 100 eurot ja Peeter alustab sama summaga 35-aastaselt, on 65. eluaastaks Anna sissemaksete summa 48 000 eurot ja Peetril 36 000 eurot. Kui raha teenib ka tulu, kasvab vahe veel suuremaks, sest Anna raha on kauem töötanud. See on illustratsioon, mitte prognoos.

Miks see toimib

Liitintressi tõttu teenib varem sissemakstud raha tulu kauem. Iga varem alustatud aasta loeb.

Mis siis, kui oled hiljaks jäänud

Ei ole kunagi liiga hilja. Kui alustad hiljem, saab kompenseerida suurema summaga.

Kuidas alustada

Vali üks vahend: kogumishoius, III sammas või fond, ja seadista püsikorraldus.

Kontrollitud faktid

III samba sissemaksetelt saab Pensionikeskuse ja EMTA andmetel tagasi 22% tulumaksu, kui sissemaksed ei ületa 15% aasta brutotulust ega 6000 eurot (seisuga 14.10.2026). Tagastus on võimalik vaid siis, kui tulumaksu on aasta jooksul makstud.

Hoiuse intressilt tuleb Eestis maksta tulumaksu. Maksu- ja Tolliameti andmetel on tulumaksumäär 22% ning pank peab maksu intressilt kinni; kinnipeetud summa kajastub eeltäidetud tuludeklaratsioonis (seisuga 14.10.2026). Üldine maksuvaba tulu on EMTA andmetel 700 eurot kuus.

Korduma kippuvad küsimused

Kas tasub alustada väikese summaga? Jah – oluline on alustada.

Kas hoius sobib nii pikaks ajaks? Pikaajaliseks kogumiseks sobivad pigem pensionisambad ja fondid; hoius on stabiilne osa.

Väiksemad summad, sama põhimõte

Ka 30 eurot kuus 20 aasta jooksul annab ilma tuluta 7200 eurot. Kui see raha teenib tulu, on summa suurem. Oluline on järjepidevus – parem väike summa iga kuu kui suur summa kord paari aasta jooksul.

Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.

Allikad

Liitintress lihtsas keeles: miks aeg on säästjale parim sõber

Liitintress tähendab, et teenid intressi mitte ainult algsummalt, vaid ka varem teenitud intressilt. Lühikese aja jooksul on vahe väike, kuid aastate jooksul muutub see märgatavaks.

Näide

Kujuta ette, et paned 1000 eurot hoiusele 2,5% aastase intressiga ja pikendad seda igal aastal koos intressiga. Esimesel aastal teenid 25 eurot, teisel juba intressi 1025 eurolt ehk 25,63 eurot ja nii edasi. Kümne aastaga kasvaks summa enne makse ligikaudu 1280 euroni. Tegelikkuses vähendab tulu tulumaks ja intressimäärad muutuvad – see on vaid illustratsioon.

Mida sellest õppida

Alusta varakult ja ära võta intressi välja, kui sul seda vaja pole. Pikemas plaanis on regulaarne lisasissemakse sama oluline kui intressimäär.

Hoius ja liitintress

Tähtajaline hoius ei pruugi intressi automaatselt kapitaliseerida – see sõltub pikendamise tingimustest. Inbankis näiteks lisandub automaatsel pikendamisel määrale lisa.

Kontrollitud faktid

Inbanki hoiuselehe järgi (seisuga 14.10.2026) lisandub hoiuse automaatsel pikendamisel intressile 0,10 protsendipunkti; kui intress makstakse välja perioodi alguses, on määr 0,30 ja igakuise väljamakse korral 0,15 protsendipunkti võrra väiksem. Täpsed baasmäärad kuvatakse panga kalkulaatoris.

Hoiuse intressilt tuleb Eestis maksta tulumaksu. Maksu- ja Tolliameti andmetel on tulumaksumäär 22% ning pank peab maksu intressilt kinni; kinnipeetud summa kajastub eeltäidetud tuludeklaratsioonis (seisuga 14.10.2026). Üldine maksuvaba tulu on EMTA andmetel 700 eurot kuus.

Korduma kippuvad küsimused

Kas liitintress töötab ka laenude puhul? Jah, ja vastupidises suunas – tasumata intress kasvatab võlga. Seetõttu tasub kõrge intressiga laenud kiiresti tagasi maksta.

Kas lisasissemaksed on olulisemad kui määr? Väikeste summade puhul sageli jah: regulaarne sissemakse kasvatab summat kiiremini kui intressimäära väike erinevus.

Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.

Allikad