säästueesmärgid - Kõik hoiustest

Säästud eesmärgi järgi: lühike, keskmine ja pikk horisont

Kõik säästud ei ole võrdsed. Raha, mida vajad järgmisel kuul, ja raha, mida vajad 20 aasta pärast, peaksid olema erinevates kohtades.

Lühike horisont (alla 1 aasta)

Hädaabireserv ja lähikuude kulud. Sobib arvelduskonto intressiga või kogumishoius – raha peab olema kohe kättesaadav.

Keskmine horisont (1–5 aastat)

Kodu sissemakse, auto, suurem reis. Sobib tähtajaline hoius või hoiuste redel. Väärtus ei tohiks kõikuda, sest kuupäev on teada.

Pikk horisont (üle 5 aasta)

Pension, laste tulevik. Siin on aega kõikumised üle elada, mistõttu saab kaaluda III sammast ja fonde.

Strateegia kokku

Jaga oma säästud nende kolme kasti vahel. Vaata kord aastas üle, kas jaotus vastab eesmärkidele.

Kontrollitud faktid

Bigbanki kodulehe järgi (seisuga 14.10.2026) on tähtajalise hoiuse intress perioodi lõpus väljamakstuna 1–2 kuu puhul 2,15%, 3–5 kuu puhul 2,40%, 6–11 kuu puhul 2,50%, 12–23 kuu puhul 2,70% ning 24–120 kuu puhul 2,80% aastas. Arvelduskontole lubab pank samal ajal 2% aastas.

III samba sissemaksetelt saab Pensionikeskuse ja EMTA andmetel tagasi 22% tulumaksu, kui sissemaksed ei ületa 15% aasta brutotulust ega 6000 eurot (seisuga 14.10.2026). Tagastus on võimalik vaid siis, kui tulumaksu on aasta jooksul makstud.

Korduma kippuvad küsimused

Kas raha võib kastide vahel liikuda? Jah – kui keskmise horisondi eesmärk läheneb, liigu konservatiivsemaks.

Kas reserv on ka lühike horisont? Jah.

Näide

28-aastane Kati hoiab 3000 eurot reservis intressi maksval kontol, kogub kodu sissemakseks 12-kuulistele hoiustele ja paneb iga kuu 100 eurot III sambasse. Iga raha on oma kohas ja tal on selge pilt, milleks seda vaja läheb.

Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.

Allikad

52 nädala säästuväljakutse ja teised lihtsad säästumängud

Säästmine ei pea olema igav. Säästuväljakutsed muudavad kõrvalepaneku mänguks ja aitavad püsida motiveeritud.

52 nädala väljakutse

Esimesel nädalal pane kõrvale 1 euro, teisel 2 eurot ja nii edasi kuni 52. nädalani, mil paned 52 eurot. Aastaga koguneb 1378 eurot. Kui lõpunädalad tunduvad rasked, tee vastupidi: alusta 52 eurost ja lõpeta 1 euroga.

Müntide purk

Pane iga päev kõik peenrahad purki. Kuu lõpus kanna summa kogumiskontole.

Kulutusteta päevad

Vali nädalas üks-kaks päeva, mil ei kuluta midagi peale hädavajaliku.

Ümardamine

Pangarakenduse ümardamisfunktsioon on automaatne versioon müntide purgist.

Kuhu raha suunata

Kui väljakutse summa on koos, pane see hoiusele või kasuta konkreetse eesmärgi jaoks.

Kontrollitud faktid

SEB kodulehe järgi (seisuga 14.10.2026) kogub panga digikassa teenus ostude ümardamisel säästetud summale 1,65% aastas; kogumishoius on tähtajatu ning sisse- ja väljamaksete arv ei ole piiratud.

Hoiuse intressilt tuleb Eestis maksta tulumaksu. Maksu- ja Tolliameti andmetel on tulumaksumäär 22% ning pank peab maksu intressilt kinni; kinnipeetud summa kajastub eeltäidetud tuludeklaratsioonis (seisuga 14.10.2026). Üldine maksuvaba tulu on EMTA andmetel 700 eurot kuus.

Korduma kippuvad küsimused

Kas väljakutset saab teha perega? Jah, see on hea viis lastele säästmist õpetada.

Mis siis, kui nädal jääb vahele? Järgmisel nädalal pane kaks summat.

Miks mängud töötavad

Mäng muudab abstraktse eesmärgi konkreetseks ja annab iga nädal väikese eduelamuse. Kui edenemine on nähtav – tabel külmkapil või rakenduse graafik –, on lihtsam jätkata. Kui väljakutse on lõppenud, on harjumus sageli juba kujunenud.

Variatsioonid

Kui 52 nädalat tundub liiga pikk, proovi 12 kuu väljakutset, kus iga kuu summa kasvab 10 euro võrra.

Allikad

Säästueesmärgi seadmine: kuidas muuta soov konkreetseks plaaniks

„Tahaks rohkem säästa“ on soov, mitte plaan. Konkreetne eesmärk aitab püsida motiveeritud ja annab võimaluse edenemist mõõta.

Konkreetsus

Pane kirja, milleks raha kogud, kui palju vajad ja millal. Näiteks: „3000 eurot hädaabireserviks 18 kuuga.“

Arvuta igakuine summa

Jaga summa kuude arvuga. 3000 eurot 18 kuuga tähendab umbes 167 eurot kuus. Kui see on liiga palju, pikenda tähtaega või vähenda summat – peaasi, et eesmärk oleks saavutatav.

Vali õige koht

Lühiajaline ja kiiresti vajalik raha – kogumiskonto. Kindla kuupäevaga eesmärk – tähtajaline hoius. Pensioniks – pensionisammas.

Jälgi edenemist

Vaata kord kuus, kui kaugel oled. Väikesed vahe-eesmärgid, näiteks iga 500 eurot, annavad tunde, et liigud edasi.

Kohanda vajadusel

Elu muutub ja ka eesmärk võib muutuda. Parem on eesmärki kohandada kui sellest loobuda.

Kontrollitud faktid

Korduma kippuvad küsimused

Mitu eesmärki korraga? Algajale piisab ühest või kahest.

Kas eesmärgid kirja panna? Jah – kirja pandud eesmärki on lihtsam jälgida.

Mis siis, kui eesmärgist jääb puudu? Vaata, kas probleem oli summas või tähtajas, ja kohanda plaani. Ka osaliselt saavutatud eesmärk on parem kui alustamata jäänud.

Kas hoiust tasub eesmärgi jaoks kasutada? Kui kuupäev on teada ja raha enne seda vaja ei lähe, võib tähtajaline hoius anda kogumiskontost suuremat tulu.

Näide päriselust

Mari soovis aasta pärast minna perega puhkusele, mis maksab 1800 eurot. Ta jagas summa 12 kuuga ja seadistas 150-eurose püsikorralduse eraldi kontole. Kui mõnel kuul tuli lisatulu, kandis ta selle samuti puhkusekontole ning jõudis eesmärgini kuu varem. Võti oli selge summa, tähtaeg ja automaatne ülekanne.