Silt: arvelduskonto

Pank, kogumiskonto või hoius: millist kontot milleks kasutada

Pangad pakuvad mitut tüüpi kontosid ja nende erinevused ei ole alati selged. Siin on lihtne ülevaade.

Arvelduskonto

Igapäevane konto palga laekumiseks ja maksete tegemiseks. Intress on tavaliselt madal või puudub, kuid mõned pangad maksavad intressi ka arvelduskontole.

Kogumiskonto ehk kogumishoius

Konto säästmiseks, kust raha saab igal ajal välja võtta. Sobib reservile ja eesmärkidele, mille aeg pole kindel.

Tähtajaline hoius

Raha seotakse kindlaks ajaks kindla intressiga. Sobib, kui tead, et raha ei lähe vaja.

Kombinatsioon

Tüüpiline lahendus: palk laekub arvelduskontole, osa liigub püsikorraldusega kogumiskontole ja kui summa on suurem, osa sellest läheb tähtajalisele hoiusele.

Kontrollitud faktid

Bigbanki kodulehe järgi (seisuga 14.10.2026) on tähtajalise hoiuse intress perioodi lõpus väljamakstuna 1–2 kuu puhul 2,15%, 3–5 kuu puhul 2,40%, 6–11 kuu puhul 2,50%, 12–23 kuu puhul 2,70% ning 24–120 kuu puhul 2,80% aastas. Arvelduskontole lubab pank samal ajal 2% aastas.

Swedbanki hoiuselehe järgi (seisuga 14.10.2026) on tähtajalise hoiuse väikseim summa 190 eurot ja tähtaeg 2 päevast 2 aastani. Hoiusele lisasissemakseid teha ei saa, kuid enne tähtaega saab hoiuse tasuta lõpetada – sel juhul intressi ei maksta. Tähtajatu kogumishoiuse väikseim summa on 0 eurot.

SEB kodulehe järgi (seisuga 14.10.2026) kogub panga digikassa teenus ostude ümardamisel säästetud summale 1,65% aastas; kogumishoius on tähtajatu ning sisse- ja väljamaksete arv ei ole piiratud.

Korduma kippuvad küsimused

Kas kõik need on tagatud? Jah, kõiki hoiuseid katab hoiuste tagatis kuni piirini.

Kas saab olla mitu kogumiskontot? Enamasti jah.

Kuidas valida

Kui raha on vaja kohe – arvelduskonto. Kui võib vaja minna, kuid mitte iga päev – kogumishoius. Kui ei lähe vaja kindla aja jooksul – tähtajaline hoius. Selline jaotus tagab, et raha on õigel ajal õiges kohas.

Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.

Allikad

Arvelduskonto intress: kas raha võib teenida ka igapäevakontol?

Aastaid ei maksnud pangad arvelduskontodele intressi. Viimastel aastatel on mõned pangad hakanud ka igapäevakontol olevale rahale tulu maksma. Vaatame, millal see on hea lahendus.

Mida pangad pakuvad

Bigbank avaldas oma kodulehel seisuga 14.10.2026, et maksab arvelduskontole 2% aastas. Teised pangad pakuvad sarnast võimalust kogumishoiuse kaudu, mille raha on samuti igal ajal kättesaadav.

Eelised

Raha on kohe kättesaadav ega ole seotud. See sobib hästi hädaabireservile ja rahale, mida võid lähikuudel vajada.

Puudused

Arvelduskonto intress on tavaliselt muutuv – pank võib seda muuta. Pikema tähtajaga hoius võib anda kõrgemat ja fikseeritud intressi.

Kuidas kasutada

Hoia igapäevakulude raha tavakontol ja reserv intressi maksval kontol. Nii ei kuluta reservi kogemata ära, kuid see teenib tulu.

Tulumaks

Ka arvelduskonto intressilt peetakse kinni tulumaks.

Kontrollitud faktid

Bigbanki kodulehe järgi (seisuga 14.10.2026) on tähtajalise hoiuse intress perioodi lõpus väljamakstuna 1–2 kuu puhul 2,15%, 3–5 kuu puhul 2,40%, 6–11 kuu puhul 2,50%, 12–23 kuu puhul 2,70% ning 24–120 kuu puhul 2,80% aastas. Arvelduskontole lubab pank samal ajal 2% aastas.

Hoiuse intressilt tuleb Eestis maksta tulumaksu. Maksu- ja Tolliameti andmetel on tulumaksumäär 22% ning pank peab maksu intressilt kinni; kinnipeetud summa kajastub eeltäidetud tuludeklaratsioonis (seisuga 14.10.2026). Üldine maksuvaba tulu on EMTA andmetel 700 eurot kuus.

Korduma kippuvad küsimused

Kas arvelduskonto raha on tagatud? Jah, hoiuste tagatis katab ka arvelduskontol oleva raha kuni piirini.

Kas intress võib muutuda? Jah, arvelduskonto intress on üldjuhul muutuv.

Näide

Kui reservis on 3000 eurot ja konto maksab 2% aastas, teenib see aastaga enne makse umbes 60 eurot ja pärast 22% tulumaksu ligikaudu 46,80 eurot. Intressita kontol oleks tulu null. See on illustreeriv arvutus; määrad võivad muutuda ja intressi arvestamise reeglid leiad panga tingimustest.

Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.

Allikad