Kõik säästud ei ole võrdsed. Raha, mida vajad järgmisel kuul, ja raha, mida vajad 20 aasta pärast, peaksid olema erinevates kohtades.
Lühike horisont (alla 1 aasta)
Hädaabireserv ja lähikuude kulud. Sobib arvelduskonto intressiga või kogumishoius – raha peab olema kohe kättesaadav.
Keskmine horisont (1–5 aastat)
Kodu sissemakse, auto, suurem reis. Sobib tähtajaline hoius või hoiuste redel. Väärtus ei tohiks kõikuda, sest kuupäev on teada.
Pikk horisont (üle 5 aasta)
Pension, laste tulevik. Siin on aega kõikumised üle elada, mistõttu saab kaaluda III sammast ja fonde.
Strateegia kokku
Jaga oma säästud nende kolme kasti vahel. Vaata kord aastas üle, kas jaotus vastab eesmärkidele.
Kontrollitud faktid
Bigbanki kodulehe järgi (seisuga 14.10.2026) on tähtajalise hoiuse intress perioodi lõpus väljamakstuna 1–2 kuu puhul 2,15%, 3–5 kuu puhul 2,40%, 6–11 kuu puhul 2,50%, 12–23 kuu puhul 2,70% ning 24–120 kuu puhul 2,80% aastas. Arvelduskontole lubab pank samal ajal 2% aastas.
III samba sissemaksetelt saab Pensionikeskuse ja EMTA andmetel tagasi 22% tulumaksu, kui sissemaksed ei ületa 15% aasta brutotulust ega 6000 eurot (seisuga 14.10.2026). Tagastus on võimalik vaid siis, kui tulumaksu on aasta jooksul makstud.
Korduma kippuvad küsimused
Kas raha võib kastide vahel liikuda? Jah – kui keskmise horisondi eesmärk läheneb, liigu konservatiivsemaks.
Kas reserv on ka lühike horisont? Jah.
Näide
28-aastane Kati hoiab 3000 eurot reservis intressi maksval kontol, kogub kodu sissemakseks 12-kuulistele hoiustele ja paneb iga kuu 100 eurot III sambasse. Iga raha on oma kohas ja tal on selge pilt, milleks seda vaja läheb.
Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.