Kui sissetulek kõigub kuust kuusse, ei toimi klassikaline „pane iga kuu 10% kõrvale“. Ebaregulaarse sissetulekuga inimene vajab teistsugust süsteemi.
Arvuta baaspalk
Vaata viimase aasta keskmist kuusissetulekut ja määra endale „palk“, mis jääb sellest allapoole. Ülejäänud raha kogu puhverkontole.
Suurem reserv
Kui sissetulek on ebakindel, peaks hädaabireserv olema suurem kui palgatöötajal – paljud soovitavad vähemalt 6 kuu kulusid.
Maksud eraldi
FIE peab ise arvestama tulumaksu ja sotsiaalmaksuga. Kõige kindlam on panna maksude osa kohe pärast tulu laekumist eraldi kontole.
Hea kuu reegel
Kui kuu on hea, suuna suurem osa ülejäägist reservi ja pikaajalistesse säästudesse, mitte kulutustesse.
Kontrollitud faktid
Hoiuse intressilt tuleb Eestis maksta tulumaksu. Maksu- ja Tolliameti andmetel on tulumaksumäär 22% ning pank peab maksu intressilt kinni; kinnipeetud summa kajastub eeltäidetud tuludeklaratsioonis (seisuga 14.10.2026). Üldine maksuvaba tulu on EMTA andmetel 700 eurot kuus.
III samba sissemaksetelt saab Pensionikeskuse ja EMTA andmetel tagasi 22% tulumaksu, kui sissemaksed ei ületa 15% aasta brutotulust ega 6000 eurot (seisuga 14.10.2026). Tagastus on võimalik vaid siis, kui tulumaksu on aasta jooksul makstud.
Korduma kippuvad küsimused
Kas FIE saab III samba maksutagastust? Tingimused leiad EMTA kodulehelt.
Kus hoida maksude raha? Eraldi kontol, kust seda igapäevakuludeks ei kasutata.
Kui suur peaks olema puhver? Vähemalt mõne kuu baaspalga jagu; hooajatöötajal võiks see katta kogu madalhooaja.
Kuidas tasakaalustada häid ja halbu kuid
Kui sissetulek laekub puhverkontole ja sealt maksad endale iga kuu kindla baaspalga, muutub eelarve sarnaseks palgatöötaja omaga. Heade kuude ülejääk täidab puhvri, halbadel kuudel võtad sealt. Kui puhver ületab mitme kuu baaspalga, saab ülejäägi suunata pikaajalistesse säästudesse.
Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.