Kui hoius teenib 2,5% aastas, kuid hinnad tõusevad sama ajaga 4%, siis tegelikult raha ostujõud väheneb. Seda erinevust nimetatakse reaalintressiks ning see on hoiustaja jaoks sama oluline kui nominaalne määr.
Kuidas reaalintressi hinnata
Lihtsustatult: reaalintress ≈ hoiuse intress miinus hinnatõus. Kui tulemus on negatiivne, kaotab raha ostujõudu isegi hoiusel olles. Arvesta ka tulumaksu, mis vähendab nominaalset tulu.
Mida teha, kui reaalintress on negatiivne
Hädaabireservi ostujõu väike kadumine on hind kättesaadavuse eest – seda ei tasu riskida. Pikema perspektiivi raha puhul võib kaaluda ka investeerimist, kuid sellega kaasneb kõikumise risk.
Kust andmeid leida
Hinnatõusu andmed avaldab Statistikaamet ja Eesti Pank, euroala intressimäärad Euroopa Keskpank.
Kontrollitud faktid
LHV kodulehe järgi (seisuga 14.10.2026) on eurodes tähtajalise hoiuse intress 1 kuu puhul 1,90%, 3 kuu puhul 2,15%, 6 ja 9 kuu puhul 2,35% ning 12–24 kuu puhul 2,45% aastas. Minimaalne summa on 100 eurot ja intress makstakse hoiuperioodi lõpus.
Hoiuse intressilt tuleb Eestis maksta tulumaksu. Maksu- ja Tolliameti andmetel on tulumaksumäär 22% ning pank peab maksu intressilt kinni; kinnipeetud summa kajastub eeltäidetud tuludeklaratsioonis (seisuga 14.10.2026). Üldine maksuvaba tulu on EMTA andmetel 700 eurot kuus.
Korduma kippuvad küsimused
Kas hoius on siis mõttetu? Ei – hoius kaitseb raha suurema kahju eest ja annab kindluse. See lihtsalt ei pruugi alati hinnatõusust kiiremini kasvada.
Kas pikem hoius kaitseb hinnatõusu eest paremini? Pikem tähtaeg annab tavaliselt kõrgema määra, kuid ka sel juhul võib hinnatõus olla kiirem.
Praktiline lähenemine
Jaga oma raha eesmärgi järgi: reserv kättesaadavale kontole, lähiaastate eesmärgid hoiusele ja pikaajaline kogumine pensionisambasse või fondi. Nii ei pea iga euro vastu võitlema hinnatõusuga samal moel.
Finantsalane märkus: see artikkel on üldine rahatarkuse teave, mitte finants-, investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Intressimäärad, tasud ja maksureeglid muutuvad; artiklis toodud arvud on kontrollitud seisuga 14.10.2026 ja võivad hiljem erineda. Enne lepingu sõlmimist loe teenusepakkuja kodulehelt kehtivaid tingimusi ning vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga. Investeerimisel võid kaotada osa rahast või kogu raha.